みんないくら借りてるの?住宅ローンの借り入れ平均を教えて

みつおパパ
住宅ローンってみんないくらくらい借りてるものなのかな?頭金なしでも住宅を買うことができるっていうのは前に聞いたけど、やっぱり今後のためにもそれはできないし。
ななみママ
頭金の金額とか、住宅の価格でもちろん変わってくると思うけど、周りがどれくらい借りてるのかは気になるわね。
岩谷せんせい
借り入れの平均としては住宅価格の60~70%だと試算されています(国土交通省)。この結果から見ると頭金として30~40%を用意しなければいけないということになりますが、それでも本当に大きな借り入れです。住宅購入は「ローンが普通」とは言っても、「借金」であることを忘れてはいけませんよ。

住宅ローンの借り入れ平均額

平成26年度国土交通省「住宅市場動向調査」によると、住宅ローンによる借り入れ平均額は新築だと2200~2600万円、中古は1200~1500万円ほどと公表されました。

  • 注文住宅:2610万円
  • 分譲戸建住宅:2573万円
  • 分譲マンション:2204万円
  • 中古戸建住宅:1470万円
  • 中古マンション:1231万円

平成26年度国土交通省「住宅市場動向調査」

もちろん、物件の立地や住戸の価格、家族構成、世帯収入などがゴチャ混ぜで行われた結果になりますからほとんど参考になりませんが、同調査によると「頭金は30~40%を支払っている」と公表されました。従って、60~70%程度を借り入れていると導き出すことができます。

借り入れの平均値は参考程度にとどめ、これを自分の買おうとしている住宅にはめ込む場合は、【住宅価格×60~70%】で試算してみましょう。

例えば4000万の一戸建てを購入する場合は、【4000万円×60%or70%=2400万円~2800万円】が借り入れ(ローン)の目安になります。

慎重な資金計画を立てましょう

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以上はあくまで住宅ローンの「目安・平均」でしかありません。また、「住宅ローンを借りる」のにも実はお金がかかります(本質と矛盾しているようですが)。

住宅ローンを借りる時にかかる諸費用

  • 事務手数料
  • 保証会社保証料
  • 印紙税
  • 抵当権設定費用
  • 火災保険料
  • 地震保険料(任意)

こうした細かい費用がかかり、合計すると60~80万円以上かかることがあります。軽く手付金や着工金くらいの値段になるので、「諸費用」と言っても侮れません。一番大きいのが保証会社への保証料(連帯保証人を立てられない場合の費用)で、50万円弱かかります。

これ以外にも、家具・家電・登記費用・不動産取得税など様々な諸費用がかさみますので、資金計画上無理して頭金を用意してしまうと生活そのものが苦しくなり、なんのために戸建てを購入したのかわからなくなります。

あくまで「平均」の頭金が30~40%、持ち出しが60~70%です。その平均が自分に当てはまるかどうかは別問題ですし、おすすめはしませんが頭金なしの住宅購入も今では普通です。なぜ一戸建てを購入することとなったのか、その前提がブレないように資金計画を立てるようにしてください。